ソーシャルレンディング

【不動産投資】ソーシャルレンディング事業者「Funds(ファンズ)」について

こんにちは! MIYA(@miya38_freer)です。

ソーシャルレンディング案件への投資を始めて1年経ちました。この記事では、ソーシャルレンディング事業者の「Funds」の特徴を記事にしました。

ソーシャルレンディングとは

「ソーシャルレンディング」とは、ソーシャルレンディング事業者が投資家から資金を集め、そのお金を事業(企業)に融資するものです。その貸付金に対して発生する利息を配当することで、投資家は利益を得ることができます。

「一般の人からお金を集める」といった面では「クラウドファンディング」とも似ています。西野亮廣さんの活動のように、ファンからお金を募ってプロジェクトを成し遂げる「寄付型」や、権利やグッズを買う「購入型」などが一般的です。「投資」というよりは「支援」の意味合いが強くなります。

クラウドファンディングが一般の人でも対応可能なのに対し、ソーシャルレンディング事業者は金融商品取引法上の業者登録が必要です。

 

Funds(ファンズ)とは?

Fundsは2016年に設立されたソーシャルレンディング事業者です。

まず、事業に必要な資金を調達するために企業が集まり、ファンドを作ります。そして投資家から募った資金を企業に貸し付けます。

不動産を中心に、メルカリやレジャー施設、地域創生に関するものなど多様な案件があります。

ソーシャルレンディングへの向き・不向き

運用期間は案件によって様々ですが、1年以上のものがほとんど。なので、短期間で大幅な利益を得よう、儲けようと思う人には不向きです。

「すぐの結果を求めない」「投資に割く時間がない」という方に向いている手法です。

Funds(ファンズ)の魅力

厳選した貸付先

貸付先は上場企業が中心です。上場企業であっても経営状況や事業性、財務状況が貸付をするにあたって適性かどうかを厳密に調査しています。

また、貸付先の企業名を公表しているので、どのような会社に投資をするのかを事前に調べることができます。

1円から、1円単位で投資が可能

他の主要なソーシャルレンディング事業者が、1万円を最低投資金額と設定しているのに対し、Fundsでは1円から、1円単位での投資が可能です。

ソーシャルレンディングがどのようなものか知りたい、様子を見たい、という方には始めやすいのではないでしょうか。

優待付きの案件もある

例えばレジャー施設案件であれば利用券、カフェやお店の案件であれば割引券や招待券などの特典が付いていることがあります。

メルカリの案件では、投資額に応じてメルペイの還元があったりと、投資に対する利益以外のメリットが楽しめるところがいいですね ^^

Funds(ファンズ)のデメリット

保証なし・担保なしの案件がほとんど

これはどのソーシャルレンディング事業者、案件にも言えることですが、ほとんどが「保証なし・担保なし」のものです。

貸付先を厳選しているとはいえ、経済状況の悪化や自然災害等による貸付先の倒産や事業破綻のリスクがあることも理解しておくべきです。

予定利回りが全体的に低め

他のソーシャルレンディング事業者の案件に比べ、予定利回りが大体1.5%〜3%程度と低めです。以前は3%〜6%の案件もあったのですが、最近は前述の範囲内が殆どです。

すぐに応募が締め切られてしまう

基本的に「先着順」での投資なので、人気案件の場合は募集時刻から数分で必要資金に達してしまうことも。大体夜の7時頃に募集をかけるので、私の場合は、会社勤めをしている時は途中下車をして応募するか、そのまま諦めていました。

調達資金の半分を「抽選式」と設定している案件もあるので、先着応募に対応できない、という人はこちらの方法を使うのも手かと思います。

管理人の、今後の「Funds」への投資について

ソーシャルレンディングを始めてからすぐにコロナの問題が発生し、どうなることかと心配したのですが、去年投資をした案件は今の所、全て利益が出ています

一方、コロナの経済的影響が出るのはこれからと感じているので、投資するにしても案件を見極めながら続けていこうと思います。

まとめ|Fundsへの投資は「余剰金で多少の利益を得る」長期スタンスで

2項目にも書いた通り、ソーシャルレンディングは1年以上運用の長期案件がほとんどで、Fundsはその中でも利回りが控えめな方です。

なので、「積極的に儲ける」というよりは「銀行に眠っている余剰金を使って、多少の利息を得る」というスタンスで、長期的な視点を持って続けるのが良いかと思います

前項に書いたように経済状況の変化にも注目しながら、ソーシャルレンディングの利点を使っていきたいと思います。

※この記事は個人的に集めた情報や感想を記事にしているものです。正確な情報はFundsのサイトやFundsが提供する内容を参照ください。また、投資にあたっては、利用者ご自身の判断や責任において実施ください。損失等の責任は一切負いません。

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